АИЖК экспериментирует с плавающей ставкой в ипотеке
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) экспериментирует с новыми ипотечными продуктами, вводя кредиты с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежем. Однако предложение не пользуется пока повышенным спросом у потребителей и банков, а эксперты, опрошенные РИА Новости, не видят в нем особой новизны.
АИЖК в конце января ввело новый продукт — ипотечный кредит с переменной ставкой, привязанной к инфляции, и фиксированным платежом. Формула определения ставки по кредиту — текущая инфляция плюс 4,9%. Первоначальная ставка по такому кредиту составляет 13,2% при инфляции в РФ в 2015 году в 12,9%.
К настоящему времени АИЖК выдало только десять таких кредитов на общую сумму 13 миллионов рублей, сообщили РИА Новости в пресс-службе агентства.
Переменная ставка является доступной опцией в рамках оформления кредита на покупку новостройки, готового жилья или перекредитование. Заемщик может выбрать либо фиксированную ставку, либо переменную ставку, которая зависит от уровня инфляции и пересматривается раз в квартал. При этом размер ежемесячного платежа фиксируется на весь срок кредитования, пояснили в АИЖК.
Ипотека с плавающей ставкой мало привлекает потребителей и банки, рассказали РИА Новости эксперты.
Как сообщили в пресс-службе «Метриум групп», на рынке существует порядка пяти банков, которые предлагают ипотеку с плавающей ставкой, остальные уже ушли от нее.
«Плавающая ставка по ипотеке не является новостью на рынке ипотечного кредитования. Она применялась и применяется многими банками, хотя в 2014-2016 годах уже значительно реже. В «Дельтакредит» ранее были продукты с плавающей ставкой, однако они не пользовались особым спросом и были закрыты», — сказала зампред правления банка «Дельтакредит» Ирина Асланова.
Сегодня большинство банков выдают кредит на покупку вторичного жилья под ставку от 13% до 14%, также предлагая дополнительные льготные программы, например молодым семьям или участникам зарплатных проектов, напомнила руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Миэль — Сеть офисов недвижимости» Ольга Солунина. «Принимая во внимание все составляющие, в некоторых банках можно оформить ипотеку на более выгодных условиях», — заметила она.
С ней солидарна руководитель ипотечного центра компании «Миэль-Новостройки» Татьяна Гусева, которая напомнила, что по программе льготной ипотеки ставка начинается от 11%. Немаловажно, по ее словам, и то, что в нестабильных экономических условиях потенциальных заемщиков не привлекает продукт, где нет точного понимания размера переплаты.
«В-третьих, так как программа предлагается АИЖК, то, следовательно, не все банки могут принимать участие в программе. Как раз крупных банков среди партнеров АИЖК нет. При этом в кризис заемщики стараются обращаться за кредитом как раз в наиболее крупные, надежные банки», — заключила Гусева, добавив, что клиентов многому научила история с валютными заемщиками.
Вице-президент банка «Открытие» Анна Юдина подчеркнула, что клиент в случае с ипотекой, привязанной к инфляции, принимает на себя инфляционный риски, и, соответственно, риск увеличения стоимости своего кредита за счет увеличения процентной ставки.
При этом рост инфляции может весьма драматично сказаться на сроке кредита. «Основываясь на условиях продукта, изложенных в открытых источниках, при простом расчете для кредита на 2 миллиона рублей, сроком 15 лет и процентной ставкой 13,2% годовых рост ставки на 0,4 процентных пункта увеличит срок выплаты по кредиту на один год», — сказала Юдина.
У самого АИЖК несколько иные расчеты. Как пояснили в пресс-службе агентства, для условного ипотечного кредита в 1 миллион рублей на 15 лет в первом квартале 2016 года ставка будет зафиксирована на уровне 13,2% годовых. Ожидаемый срок погашения кредита составит 11 лет.
«Если инфляция вырастет на 1 процентный пункт и ставка по кредиту в 2016 году составит 14,2%, срок кредита составит 11 лет 4 месяца. Если ставка по кредиту составит по итогам года 15,2%, то плановый срок погашения кредита – 11 лет 7 месяцев», — подсчитали в АИЖК.
Агентство при расчете ставки по кредиту ориентируется на целевые значения инфляции Банка России на 2016-2018 годы, отметили в пресс-службе.
Ранее Центробанк РФ прогнозировал инфляцию на 2016-2017 годы в размере 4% годовых. Однако в феврале глава регулятора Эльвира Набиулина говорила, что экономическое развитие РФ по рисковому сценарию ЦБ при цене нефти 25 долларов за баррель может поставить под сомнение реалистичность достижения инфляции в 2017 году уровня в 4%. Инфляция же в конце 2016 года, по ее словам, может составить 7-8% при стоимости нефти 35 долларов за баррель.
