В Белоруссии придумали брать налог на наличные платежи. Данный опыт может быть перенят и российскими чиновниками.
Белорусбанк вводит для клиентов специальный сбор: теперь граждане, оплачивающие услуги через кассы кредитного учреждения наличными, будут обязаны заплатить банку 1 рубль в качестве комиссии за каждую такую операцию. Мера призвана простимулировать более активное использование банковских карт населением, собранные таким образом средства будут направляться на благотворительность. Вносимая сумма, конечно, невелика, но в то же время и символической ее назвать нельзя — по текущему курсу один белорусский рубль равен 32 российским.
К сожалению, нельзя исключать повышения этих сборов в будущем, после того как люди смирятся с самой необходимостью платить за использование собственных денег. С большой долей вероятности данный опыт будет впоследствии перенесен в Россию — у нас полюбили перенимать любые запретительные меры, принимаемые за рубежом, тем более что разговоры об ограничении оборота наличности ведутся в России давно.
Перевод всех расчетов в безналичную форму удобен банковскому сектору и государству, но крайне невыгоден населению. Ограничение оборота наличности ставит человека в полную зависимость от банков и политиков. Лишив людей возможности вкладывать накопления в золото (для того чтобы легально приобрести физическое золото, гражданин вынужден заплатить цену выше рыночной стоимости драгметалла), государственная машина начала наступление и на кэш, стремясь установить тотальный контроль над финансами каждого отдельно взятого жителя страны.
Глобальная виртуальность
По своему обыкновению, вводя ограничительные меры в финансовом секторе, власть непременно будет ссылаться на западный опыт, аргументируя принимаемые меры необходимостью догнать «прогрессивные» страны. Благо примеров немало. Самая популярная мера, направленная на перевод расчетов в безналичное поле — введение верхней планки разрешенных наличных расчетов. Этот инструмент давно используется, к примеру, властями Италии, Греции, Израиля, где максимальный наличный платеж составляет от 1000 до 4000 тысяч евро. В Дании с 2015 года пошли еще дальше, позволив отказывать клиентам, желающим расплатиться наличными. В Германии и вовсе предлагают упразднить наличность, с такой инициативой выступил в прошлом году экономический советник правительства Германии Петер Бофингер.
В апреле прошлого года крупнейший банк США Chase запретил своим клиентам оплачивать наличными долги по кредитным картам, ипотеке, делать взносы в паевые инвестиционные фонды и даже просто хранить наличность в ячейках банка. На данный момент в США наличность составляет всего 7% от общего объема платежей. В передовой Норвегии уже через четыре года могут полностью уничтожить все наличные деньги, переведя население на карты в принудительном порядке.
На сегодняшний день Россия отстает по уровню безналичных розничных платежей от большинства развитых стран, но ликвидация этой разницы является лишь вопросом времени.
В 2013 году Минфин уже выступал с идеей введения «потолка» по наличным платежам, предлагалось установить планку в 600 тысяч рублей с последующим снижением вплоть до минимальных величин. Впрочем, впоследствии финансовое ведомство все же приостановило работу над законопроектом. В настоящее время никаких ограничений по наличным платежам для физлиц в России нет, это право закреплено в ст. 861 Гражданского кодекса РФ, которая гласит, что «расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке».
Однако, сохранив право на наличный расчет для россиян, финансисты решили «зайти» с другой стороны. В начале текущего месяца был опубликована «Стратегия развития наличного обращения в России на период 2016–2020 годов» Центробанка России, в документе говорится о создании в стране автоматизированной системы контроля над оборотом банкнот. В полную силу система должна заработать уже в 2018 году. Государство сможет отслеживать путь каждой купюры, для этого все торговые точки в стране будут оборудованы специальными аппаратами для считывания номеров банкнот и передачи данных в обрабатывающий центр.
По словам чиновников, такие меры помогут в борьбе с преступностью, а также выведут из тени доходы населения — снижение мировых цен на углеводороды принуждает российскую власть лихорадочно выискивать альтернативные способы пополнить казну.
В июле было озвучено еще одно предложение такого же рода: представители Минфина и Федеральной налоговой службы задумались о введении государственного контроля над крупными покупками граждан. Якобы это поможет ликвидировать «конвертные» зарплаты.
Цель на первый взгляд благая. Но проблема заключается в том, что в созданных российским кабмином экономических реалиях ни работодатели, ни работники не чувствуют себя обязанными отчислять что-либо в пользу государства, не видя разумного распределения этих средств. В стране происходит неуклонное урезание государственного здравоохранения, образования, социальные пособия выплачиваются в смехотворных размерах, на государственную пенсию человек едва может свести концы с концами. Неустроенность российской экономики лишает население мотивации выплачивать налоги — слишком туманна дальнейшая судьба этих денег.
Власть ростовщиков
Сторонники ограничения хождения наличных денег приводят ряд аргументов, главным из которых является возможность снижения издержек банковской отрасли. Действительно, банкам приходится тратить немалые средства на хранение и перевозку наличности. Но почему это должно беспокоить их клиентов, которые и так позволяют банкирам зарабатывать, размещая на депозите личные сбережения?
Государство же, со своей стороны, сетует на издержки, связанные с выпуском физических купюр и монет, а также мероприятия по изъятию фальшивых банкнот из оборота и задержанию фальшивомонетчиков.
Кроме того, по мнению апологетов перехода на карточные расчеты, изъятие у населения физических денег и перевод всех накоплений в виртуальную плоскость будет способствовать преодолению стагнации в экономике, так как капитал не будет лежать мертвым грузом на руках у населения, а будет активно инвестироваться банками. Но при той кредитной тактике, которой придерживаются Минфин и ЦБ РФ, ожидать заметного роста кредитования в случае ликвидации наличных расчетов все равно не приходится.
Перевод всех расчетов в безналичную форму, осуществляемый на Западе, нередко связывают с введением отрицательной ставки рефинансирования, установленной ранее в Японии, а недавно и в Евросоюзе. В этом случае депозитные вклады становятся бесприбыльными, зато кредиты выдаются на исключительно выгодных условиях. Понятно, что в таком случае неизбежен резкий отток средств с депозитных счетов банков. Но вывести капиталы в кэш уже не позволяет государство путем введения запретов на обналичивание счетов.
Фактически ограничение оборота наличных выгодно кому угодно (банкам, государству, корпорациям), но только не гражданам.
Говорить о безопасности электронных счетов не приходится — в современных условиях риск быть ограбленным в результате хакерской атаки на банковскую систему сравнялся с вероятностью нападения «традиционного» вора. То и дело в прессе появляются сообщения о новых кибератаках на крупнейшие банки. Кроме того, аппаратное обеспечение безналичных платежей нередко выходит из строя, и исключение альтернативы в виде оплаты услуг или товаров наличными может создать серьезные неудобства и покупателю, и продавцу.
Но что самое неприятное, после ликвидации наличности граждане окажутся в полной зависимости от банкиров. Благосостояние каждого человека будет завязано на благонадежности и профессионализме третьих лиц — руководства конкретного кредитного учреждения. Конечно, и сегодня большинство людей в развитых странах держат деньги на банковских счетах, но при этом у населения сохраняется право выбора.
Кроме того, тотальный контроль над каждым действием человека будет установлен и со стороны государства. Разумеется, любое государство аргументирует свое вмешательство в частную жизнь граждан необходимостью бороться с преступностью, однако на деле далеко не всякий государственный строй будет использовать полученные данные во благо.
